Aquí tenemos 14 consejos financiero que Warren Buffett, uno de los hombres mas ricos del planeta, ha dado a lo largo de los años, junto con la forma de aplicarlos a su vida.
Pedir prestado sabiamente, si es que lo hace
Buena deuda, mala deuda… no importa. Cualquiera de ellas puede meterte en problemas si tienes demasiadas, señala Buffett:
Cuando tengas que pedir un préstamo, hazlo con sensatez para que puedas avanzar hacia tus metas futuras. Una «buena deuda» te lleva a un mejor lugar a largo plazo e incluye cosas como un título universitario o la inversión en herramientas para iniciar tu propio negocio.
Por otro lado, la «deuda mala» es aquella que no tiene un impacto positivo en tu vida, como las tarjetas de crédito que se han agotado por demasiados gastos innecesarios o un préstamo de día de pago.
Haga lo mejor que pueda para minimizar y eliminar las buenas deudas mientras se mantiene lo más alejado posible de las malas.
Ahorrar primero
No ahorre lo que queda después de gastar; gaste lo que queda después de ahorrar. Buffett aconseja,
Cuando guardas la cantidad que te sobra después de las facturas y deudas regulares, no te sobra tanto, si es que te sobra algo. Es demasiado fácil decirse a sí mismo, «Empezaré el mes que viene».
¿Piensas que es imposible pagar todas las facturas después de tomar un porcentaje y destinarlo al ahorro? Entonces intente estas dos cosas: determine comenzar con el ahorro de sólo el 1% de sus ingresos y haga un presupuesto minucioso que contabilice cada centavo que tome y gaste.
Hágase la meta de aumentar la cantidad de sus ahorros en otro porcentaje cada mes hasta que esté ahorrando sin esfuerzo el porcentaje que desea.
Desarrollar buenos hábitos financieros
La mayoría de los padres se esfuerzan por inculcar buenos hábitos a sus hijos: no hablar con la comida en la boca, decir «por favor y gracias», mantener una apariencia ordenada. Los modales y la limpieza son esenciales, pero también lo es tener suficiente dinero. Pocas personas piensan en su mentalidad financiera y por qué ahorran (o no) en consecuencia.
No nos damos cuenta de los buenos hábitos que tenemos hasta que vemos el impacto significativo que tienen. Es entonces, cuando se mira más profundamente y se reflexiona sobre esto, que se ve que proviene de todos los pequeños hábitos que se han desarrollado: comprar estilos de ropa, beber sólo agua, empacar el almuerzo la mayoría de los días, conducir un vehículo de diez años bien mantenido.
Terminar con el estilo de vida de sueldo a sueldo
Una vez que se vive de sueldo en sueldo parece imposible liberarse. Y muchos nunca lo hacen. Pero es posible y vale la pena la energía y el esfuerzo.
En términos de finanzas personales, esto significa que es mejor utilizar el tiempo para crear y seguir un presupuesto que mantenga el dinero en los lugares adecuados (vivienda, comida, ropa) en lugar de gastarlo sin pensarlo mucho (noches con amigos, más juguetes para los niños).
Es mucho más fácil pedir prestamos de dinero para obtener 500 dólares para ayudarte durante dos semanas, pero a largo plazo, vender tu auto de 15.000 dólares y cambiar el pago por uno de 5.000 dólares será beneficioso todos los meses en el futuro.
Mantenga su inversión simple…
Mientras que algunos planificadores financieros quieren que usted crea lo contrario, invertir no tiene por qué ser difícil. No hay necesidad de múltiples reuniones con asesores que le ayudarán a poner su dinero en las próximas «acciones calientes». No hay necesidad de tener una compleja cartera repartida entre múltiples compañías de inversión.
Para aquellos que nunca han invertido por su cuenta, aquí está cómo empezar en sólo cinco sencillos pasos:
- 1. No pases más de un par de horas, investigando compañías de inversión de renombre con las que estés familiarizado.
- 2. Crear una cuenta en línea.
- 3. Elija un fondo indexado que invierta en las 500 mejores empresas y que tenga comisiones bajas.
- 4. Transfiera dinero a su cuenta de inversión.
- 5. Repita mensualmente para obtener los mejores resultados.
Invertir para el largo plazo
La inversión es para el largo plazo. No es algo que decidas hacer hoy, continuar por unos años y luego decidir dejar de hacer porque tu inversión no ha crecido tanto como te gustaría. Buffett aconseja mirar el panorama general.
Es mejor tomar un enfoque de no intervención, de «ponerlo y olvidarlo». Una vez que hagas tu investigación y elijas unos pocos fondos para invertir, entonces sólo hazlo. No te estreses por los pequeños altibajos que ocurren día a día. Ni los más grandes que ocurren cada pocos años.
La única vez que pierdes dinero en el mercado de valores es cuando sacas tu dinero mientras el mercado está en baja. Si se le da suficiente tiempo, es una apuesta bastante segura de que volverá a subir.
No siga ciegamente los consejos de inversión
Es probable que al menos un colega, amigo o pariente te haya dado un «consejo secreto sobre acciones» que les dio un amigo. Mientras que podría ser legítimo y pagar mucho si es la próxima Apple o Facebook, también podría retrasarte financieramente. Toma lo que escuchas y lees con un grano de sal.
Cuando la gente está en un frenesí por comprar algo porque su precio está por las nubes, es hora de sentarse y pensar en cómo puede terminar esto. Habla con algunos amigos que sepas que tienen una buena situación económica para que se hagan cargo de ello; luego pregúntale a otros. Usa esa información para tomar una decisión informada. Pero no te apresures a hacer algo sólo porque alguien te lo haya dicho.
No intentes cronometrar el mercado
A lo largo de su historia, el mercado de valores ha tenido ciclos de buenos y malos tiempos. Hasta ahora, siempre ha vuelto y algo más. Aunque no hay una bola de cristal para consultar, la historia nos da un indicador bastante bueno de que las caídas serán seguidas por máximos históricos después de algún tiempo.
La sincronización del mercado es como el juego; nunca sabes cuando es mejor quedarse donde estás o continuar. A medida que el mercado sube, ten cuidado de no unirte a él comprando más. Más bien, espera a que el mercado caiga y compra todo lo que puedas.
Empieza ya
Los árboles, como la riqueza, no crecen de la noche a la mañana. De hecho, Buffet ha ganado la mayoría de su riqueza en los últimos 30 de sus 86 años de vida. No tomar medidas le cuesta a largo plazo.
No dar los primeros pasos para empezar a invertir, pagar la deuda o ahorrar es donde muchos fracasan. Hay demasiadas opciones. Demasiada jerga. No hay suficiente tiempo. Excusas, excusas.
Es mejor invertir el esfuerzo en hacer tiempo para aprender lo esencial y empezar. Claro, puede que cometas un error, pero resuelve remediarlo si y cuando ocurra. Que comas o no carne y vino o fiambres y refrescos de uva en la jubilación depende de las acciones que tomes ahora.
Compartir la riqueza
Warren Buffett y sus amigos, Bill y Melinda Gates son famosos por encabezar un movimiento para que los multimillonarios se comprometan a regalar la mayoría de su riqueza y no dejarla a sus herederos. Este es un fabuloso ejemplo que han dado al resto del mundo.
Aunque no estés en el 1%, es importante recordar lo afortunado que eres. Sólo con leer esto significa que tienes acceso a una tecnología de la que algunos ni siquiera han oído hablar, y lo que es más importante, puedes leer.
Dar puede tomar muchas formas: una caridad local, una causa nacional que apoyes, una familia de la cuadra que sabes que está luchando. Si estás muy endeudado y te esfuerzas, dar puede significar llevar a casa a un compañero de trabajo al final de tu turno; llevarle una comida a un vecino que está enfermo.
Dirígete hacia las rebajas
Ya sea que pagues $499 o $199, seguirás recibiendo exactamente el mismo juego de cama. Lo mismo con los filetes y la inversión. En un año, el precio de la inversión puede ser de 100 dólares por acción, pero si la compraste a 30 dólares por acción, tienes un mejor trato que la persona que la compró a 50 dólares por acción.
Este consejo funciona en todos los aspectos de la vida. ¿Quieres darte el gusto de salir a cenar? Busca un cupón primero. ¿Sus hijos sólo comerán una cierta marca de cereal? Entonces compre varias cajas la próxima vez que esté en oferta.
Crear múltiples fuentes de ingresos
«Nunca dependa de un solo ingreso. Haga una inversión para crear una segunda fuente».
La vida es demasiado volátil y nada está garantizado. Además de invertir a largo plazo, necesitas tener el dinero accesible en un momento dado. Lo ideal es que sea en un fondo de emergencia, pero también puede destinar un fondo para gastos de subsistencia en caso de que necesite más que su fondo de emergencia.
Además, hazte la meta de vivir con menos de tus ingresos combinados, si estás en una relación, o de tus ingresos totales. En algunas partes del mundo es común vivir de los ingresos de una sola pareja y ahorrar el total de la otra para el futuro.
No tienes que ser un estudiante sobresaliente para tener éxito en la inversión
Sólo se necesitan horas para comprender bien cómo funcionan los fondos de los índices en comparación con las acciones individuales. Añade una hora más para elegir fondos que tengan al menos un historial de cinco años que den una buena tasa de rendimiento, y listo.
Si puedes renunciar a los últimos reality shows durante una semana, puedes prepararte para el éxito. Pero no te detengas ahí. La disciplina significa que estás invirtiendo cada mes o período de pago. Año tras año. ¿Quieres mejorar tu vehículo? Está bien, pero no uses el dinero que presupuestas para tus metas de inversión. Cuando vea los frutos de su trabajo no tan laborioso, ¡se alegrará de haberlo hecho!
Trabajar con personas que tienen altos niveles de integridad
Si necesitas un planificador financiero para ayudarte a decidir qué hacer con una herencia o si estás empezando un negocio y necesitas contratar a un empleado, presta atención a este consejo de Buffett,
«Alguien dijo una vez que al buscar gente para contratar, se buscan tres cualidades: integridad, inteligencia y energía. Y si no tienes la primera, las otras dos te matarán. Si lo piensas, es verdad. Si contratas a alguien sin [integridad], realmente quieres que sea tonto y perezoso».
Aunque la cita se refiere a la contratación, las mismas tres cosas se pueden aplicar fácilmente a cualquier persona que elijas. ¿Necesita vender su casa? Quieres una agente inmobiliaria que anteponga tus necesidades a las suyas propias. ¿Quieres una niñera mientras estás fuera? Alguien sin integridad te hará sentir triste por haberte ido.