Si quieres salir de deudas, en este post aprenderás 7 consejos financieros que te ayudaran a conseguirlo, comencemos.
1. Dejar de pedir dinero prestado.
El primer y más importante paso para salir de las deudas es dejar de pedir dinero prestado. No más tarjetas de crédito, no más préstamos, no más deudas.
El cambio de actitud hacia el dinero y la deuda es el cambio más fundamental que debe producirse. Para evitar hundirse en un agujero mayor de deudas, hay que entender el verdadero coste de pasar la tarjeta de crédito y pedir nuevos préstamos.
Acostúmbrate a vivir al contado mientras haces tus cambios. No te preocupes por la consolidación de la deuda o las transferencias de saldo en este momento: aún estás en las primeras etapas.
No es conveniente cambiar un tipo de deuda por otro hasta que no entienda su situación y tenga un plan. Asegurate de vivir con dinero en efectivo; es crucial para comenzar una nueva fase de la vida sin contraer nuevas deudas.
2. Controla tus gastos.
El siguiente paso para deshacerse rápidamente de las deudas es averiguar a qué se destina su dinero. Puede ser difícil decidir dónde hacer recortes en el presupuesto sin tener una visión completa de lo que paga y cómo gasta.
Lo mejor es hacer un seguimiento de todas sus facturas mensuales durante al menos un mes, así como de los gastos diarios. No te olvides de incluir tus obligaciones de pago de deudas mientras realizas el seguimiento.
Hay varias formas de hacer un seguimiento de su dinero. Algunas de las más comunes son
Utilizar una hoja de cálculo del presupuesto, mantener notas en un cuaderno, descargar una aplicación de administración de dinero, utilizar aplicaciones bancarias de seguimiento, guardar los recibos.
Sea cual sea el método que elijas, asegúrate de que te acuerdas de usarlo todos los días y de que te ayuda a tener una visión completa de cuánto dinero gastas.
3. Establecer un presupuesto.
Una vez que hayas hecho un seguimiento de tus gastos, es el momento de crear un presupuesto. Utilizando sus gastos habituales como guía, este presupuesto debería tener en cuenta todas sus necesidades.
El seguimiento también le mostrará los lugares en los que puede recortar gastos. Podrá ver dónde está gastando demasiado y dónde puede hacer recortes fácilmente sin afectar profundamente a su vida.
Por supuesto, también puede encontrar lugares que necesitan cambios que tal vez no quiera hacer. Es importante encontrar un equilibrio entre la habitabilidad y un presupuesto estricto para salir de las deudas.
Una parte vital del proceso de elaboración del presupuesto es ponerlo por escrito. No basta con planificar mentalmente cuánto vas a gastar: hay que registrarlo de forma concreta.
También es importante incluir los objetivos financieros en el presupuesto. Si escribes tus objetivos, es un 42% más probable que los alcances.
En tu caso, el objetivo de salir rápidamente de las deudas es probablemente tu prioridad número uno, pero no te olvides de crear también un fondo de ahorro para emergencias.
Una vez pagadas tus deudas, puedes plantearte más objetivos de ahorro. Sólo recuerda añadirlos a tu presupuesto por escrito para rendir cuentas.
4. Cree un plan para pagar las deudas: pruebe el método de la bola de nieve de deudas
Ahora que se ha hecho un seguimiento de los gastos y se ha creado un presupuesto, es el momento de poner en práctica una estrategia de pago. Si necesita liquidar la deuda rápidamente, necesitará saber exactamente cómo pagarla con un plan que maximice su calendario de pagos.
Una de las formas más rápidas de deshacerse de las deudas es utilizar el método de la «bola de nieve de deudas». Esta estrategia consiste en realizar pagos mínimos de su fondo de pago de deudas mensual a todas sus deudas menos a una.
Esta deuda específica recibirá más de la cantidad mensual requerida y, como resultado, se pagará más rápidamente. Cuando esa deuda esté pagada, elija otra deuda y reasigne todos los fondos extra hacia ella.
Sigue repitiendo este proceso hasta que todas las deudas estén pagadas en su totalidad. Con el tiempo, los fondos extra se convierten en una bola de nieve, mientras que la cantidad de dinero que dedicas al pago de la deuda sigue siendo la misma.
Por ejemplo, imagina que dedicas el 20% de tus ingresos mensuales a tus deudas, lo que supone unos 300 dólares. Si tiene 3 deudas, pagaría 50 dólares a una, 50 dólares a otra y 200 dólares a la tercera. Una vez pagada la tercera, pagarás 50 dólares a una y 250 dólares a la otra.
Recuerde que debe mantener constante la cantidad total que destina a las deudas. Si está destinando 300 dólares a las deudas cada mes, y paga una de las deudas, seguirá pagando los 300 dólares completos a la deuda el mes siguiente.
Este método acelera su reembolso a medida que las deudas se van pagando. Al tratar de decidir qué deudas pagar primero, a veces puede centrarse en pagar primero la deuda con la tasa de interés más alta. Sin embargo, la deuda en la que decida centrarse puede depender de su situación.
5. Pagar más que el pago mínimo.
Si está tratando de averiguar cómo salir de las deudas rápidamente, debe tratar de poner todo lo que pueda hacia las deudas cada mes. Recuerde el método de la bola de nieve de la deuda: cada oportunidad que tenga de hacer pagos más altos le acercará a estar libre de deudas.
Cuando cree su presupuesto inicial, establezca una cantidad mínima que destine a las deudas cada mes. Debería ser alrededor del 20% de sus ingresos totales. Por supuesto, cualquier oportunidad de añadir más le ayudará a alcanzar sus objetivos más rápidamente.
Sea cual sea tu situación, es importante que pagues más que el mínimo requerido. Haga de esto un hábito inamovible. Incluso si tiene un mes terrible con gastos de emergencia inesperados, pague más que el pago mínimo, si es posible.
6. Renegociar la deuda de la tarjeta de crédito.
Al igual que muchos otros consumidores, es posible que no sepa que puede renegociar los contratos de sus tarjetas de crédito para pagar una cantidad global en lugar de los costosos pagos mensuales. Esto se conoce como liquidación de deudas.
Todo lo que tiene que hacer es preguntar. Llame a sus acreedores o prestamistas y solicite un tipo de interés más bajo en sus tarjetas de crédito. Siempre que tu historial de pagos sea bueno, tienes la posibilidad de conseguir algún alivio.
También puedes negociar las comisiones de las tarjetas de crédito. Si su acreedor no está dispuesto a trabajar con usted en un nuevo tipo de interés, puede preguntarle si estaría dispuesto a renunciar a algunas de las comisiones y cargos recurrentes que debe afrontar.
7. Consiga un préstamo de consolidación de deuda.
Compruebe si su banco o cooperativa de crédito puede ayudarle a consolidar todas sus deudas de consumo en un solo préstamo con un solo pago y un tipo de interés más bajo. Esto puede ser un primer paso útil para conseguir pagar su deuda.
Sin embargo, obtener un préstamo de consolidación de deudas sólo le ayudará si crea un presupuesto que haga dos cosas: Le ayuda a no acumular nuevas deudas mientras paga el préstamo de consolidación. Y le permite ahorrar un poco de dinero cada mes.
El ahorro no suele ser lo primero en lo que piensa una persona endeudada, pero si no tienes ahorros, es probable que tengas que volver a utilizar tus tarjetas de crédito a mitad del préstamo y acabes acumulando más deudas. El resultado final podría dejarle en la misma situación que antes o incluso peor.
Así que la clave para beneficiarse de un préstamo de consolidación y convertirlo en una herramienta eficaz es utilizar un plan de gastos para asegurarse de que mantiene sus gastos bajo control y reservar algo de dinero cada mes para gastos imprevistos que inevitablemente ocurrirán.
