Como PAGAR deudas si GANAS POCO

Si ganas poco dinero y quieres pagar tus deudas, en este post aprenderás 8 formas comprobadas para hacerlo, comencemos.

1. Deja de contraer nuevas deudas.

Si tomas dinero prestado de una fuente para pagar otra, en realidad sólo estás barajando la deuda en lugar de pagarla. Hay buenas razones para hacerlo, como consolidar su deuda en un préstamo personal con un tipo de interés más bajo.

Pero, en general, cuando intentas pagar una deuda, debes dejar de contraer nuevas deudas. No abra nuevas tarjetas de crédito ni solicite préstamos a menos que haya razones estratégicas para hacerlo, y congele todos los gastos innecesarios.

2. Determina cuánto debes.

Si te sientes abrumado por las deudas, es tentador ignorar las facturas que siguen llegando. Enfrentarse a lo que debes puede ser intimidante, pero si vas a pagarlo, necesitas una cifra exacta.

Siéntate con cada extracto de tarjeta de crédito, factura médica o factura de servicios públicos que tengas pendiente y suma lo que debes. Junto al saldo principal, anota el tipo de interés, los recargos por demora y las posibles penalizaciones que tengas que pagar.

Sin una imagen clara de tu situación financiera, es imposible averiguar cómo pagar las deudas con unos ingresos bajos.

3. Crear un presupuesto.

Un presupuesto te permite ver exactamente de dónde vienen tus ingresos y a dónde van. Empieza por hacer una lista de todas tus fuentes de ingresos y de todos tus gastos fijos y recurrentes. Los gastos fijos son los que no cambian mes a mes, como el alquiler o la hipoteca.

Ahora, resta la diferencia entre tus ingresos totales y tus gastos fijos. El resto es el dinero del que dispones para los gastos variables, como la comida y la ropa, y para tus deudas.

Determina exactamente la cantidad de dinero que debes reservar cada mes para los gastos variables que no puedes eliminar, como la comida, y luego destina el dinero restante a pagar tu deuda. Incluye en tu presupuesto una parte para el pago de la deuda, cíñete a ella y auméntala siempre que puedas.

He aquí algunas áreas en las que podrías recortar los gastos de tu presupuesto:

Los alimentos son una necesidad, pero piensa un poco más la próxima vez que vayas a la tienda. Asegúrate de comprar los productos básicos en cantidad y los artículos especiales en oferta, y utiliza cupones siempre que sea posible.

Compra productos genéricos en lugar de los de marca. Esto puede ahorrarle dinero, especialmente cuando la calidad es comparable.

Gasta menos en comida para llevar y en restaurantes cocinando más en casa. Una solución fácil: Aprovecha la planificación de las comidas para empacar tu almuerzo para la escuela y el trabajo.

Compra ropa, artículos para el hogar, electrodomésticos, material deportivo… ¡todo de segunda mano! No sólo es mejor para el medio ambiente, sino también para tu bolsillo.

Con Facebook Marketplace, las tiendas de segunda mano y las aplicaciones y sitios web de segunda mano, es fácil encontrar exactamente lo que buscas a un precio que se ajuste a tu presupuesto.

Ten cuidado con las suscripciones mensuales. Esto incluye software, plataformas de streaming y productos de consumo. Puede que estés pagando por algo cada mes sin darte cuenta -o sin usarlo-. Si no estás dispuesto a prescindir de todo, busca dónde puedes bajar de categoría, a un nivel más asequible.

4. Paga primero las deudas más pequeñas.

Después de sumar todo lo que debes, la cifra total puede parecer intimidante. Salir de las deudas con unos ingresos bajos no es fácil, pero celebrar pequeños hitos en el camino puede hacer que siga adelante, y disminuir el número total de acreedores aliviará su ansiedad.

Empieza por pagar las facturas más pequeñas. Ocúpate del saldo de 200 dólares de una tarjeta de crédito. Ver que esos saldos se reducen a cero le dará el orgullo y la convicción de que puede llegar a vivir sin deudas, y eliminará más cuentas de su libro de cuentas más rápidamente que si aborda primero las deudas más grandes.

5. Empezar a abordar las deudas más grandes.

Una vez que hayas pagado las facturas más pequeñas, hay varios enfoques que puedes adoptar para hacer frente a las deudas más grandes. Se recomienda usar el método de la bola de nieve o el método de  la avalancha.

El método de la bola de nieve de deudas va ganando velocidad a medida que avanza, como una bola de nieve que rueda por el suelo.

Empieza por pagar las deudas de menor a mayor. Haz una lista de deudas por tamaño y luego aborda la más pequeña. Asegúrate de pagar los mínimos de todas las demás deudas y envía dinero extra a esa pequeña deuda hasta que desaparezca.

A continuación, repite esta estrategia con las demás deudas. Con cada factura pagada, hay más dinero para destinar a la siguiente deuda. Además, es alentador ver el progreso y puede mantenerte en el camino de ver cómo se desvanecen las deudas.

La estrategia de la avalancha de deudas adopta un enfoque similar, pero en su lugar ordena las deudas por tipo de interés. En primer lugar, se hace una lista de todas las deudas, desde el tipo de interés más alto hasta el más bajo.

A continuación, se concentra en pagar primero la deuda con mayor interés, mientras realiza los pagos mínimos de la deuda con menor interés. Esto reduce la cantidad que pagas en intereses, lo que libera más dinero para pagar otras deudas.

6. Busque formas de ganar dinero extra.

Si todavía no sabes cómo pagar las deudas sin dinero, busca formas de ganar más dinero. Para bien o para mal, la «economía de los trabajos» ha creado un montón de oportunidades en línea, desde cuidar perros hasta viajes compartidos y diseño gráfico.

Encuentre formas creativas de maximizar su tiempo libre, pero desarrolle la disciplina de destinar siempre ese dinero extra a su deuda.

7. Explora la opción de consolidación de la deuda.

Si los intereses se acumulan y tienes dificultades para ceñirte a tu presupuesto y hacer malabarismos con los múltiples pagos, explora primero la opción de consolidación de deudas.

La consolidación de deudas suele ser un préstamo personal que liquida todas las deudas pendiente y combina los saldos en un único pago a su nuevo prestamista.

En el mejor de los casos, el tipo de interés de su préstamo de consolidación de deudas será más bajo que el de algunos o la mayoría de sus saldos pendientes, lo que hace que el préstamo no sólo sea más conveniente, sino también más rentable a lo largo del tiempo.

8. Abre una cuenta de ahorros de emergencia.

No hay nada como una reparación inesperada del auto o un accidente para arruinar todos tus planes de salir de la deuda. La vida seguirá sucediendo mientras usted se concentra en cómo pagar su deuda, y por eso necesita una cuenta de ahorros de emergencia.

Por mucho que quieras destinar cada céntimo extra al saldo de tu tarjeta de crédito, si has pagado la mitad de tu saldo pero luego no puedes pagar por una emergencia, sólo tendrás que volver a cargarlo.

La mayoría de los expertos aconsejan tener entre tres y seis meses de gastos de manutención en ahorros, así que cuando elabores tu presupuesto, deberías incluir una partida para ahorros.