Si quieres crear un presupuesto personal, en este post aprenderás los 5 pasos necesarios para hacerlo.
1. Calcule sus ingresos mensuales
El primer paso para elaborar un presupuesto mensual es determinar cuánto dinero ganas cada mes. Es importante tener en cuenta que el presupuesto que se elabora no implica gastar más dinero del que se gana, ya que eso significará endeudarse a largo plazo.
Al calcular tus ingresos mensuales, fíjate en las fuentes de ingresos consistentes. Deberías incluir el sueldo de tu trabajo, pero probablemente deberías excluir las fuentes de dinero menos consistentes, como la venta de cosas viejas que ya no necesitas.
Ten en cuenta que debes calcular tus ingresos utilizando tus ingresos netos. Es el dinero que te sobra después de las deducciones de la nómina y los impuestos. Los ingresos netos son el dinero que ganas y que realmente puedes usar para pagar las facturas, gastar en necesidades, ahorrar y mucho más.
2. Dedique uno o dos meses a controlar sus gastos
Una de las mejores formas de hacerse una idea de cuánto debe presupuestar es hacer un seguimiento de sus gastos reales a lo largo de unos meses. Hay un montón de aplicaciones que puedes utilizar para hacer un seguimiento y clasificar tus gastos, pero también puedes guardar los recibos y sumar todo por tu cuenta si prefieres hacerlo.
A medida que vaya haciendo un seguimiento de sus gastos, es posible que descubra que gasta más o menos de lo previsto en diferentes categorías. Esto es importante porque es una buena pista para el siguiente paso del proceso.
No olvide presupuestar los gastos que pueden producirse anualmente en lugar de mensualmente. Debe tener en cuenta gastos como los impuestos sobre la propiedad, los pagos del seguro del auto, las visitas al médico o al veterinario y los costes de las vacaciones. También puede incluir un factor para gastos imprevistos, como reparaciones del auto o de la casa.
3. Piense en sus prioridades financieras
Una vez que haya dedicado tiempo a hacer un seguimiento de sus gastos, es el momento de sentarse y analizar su historial de gastos y cómo se alinea con sus prioridades financieras.
Todo el mundo tiene gastos que no puede evitar, como el alquiler, la comida y los servicios públicos. Sin embargo, si no se esfuerza por vigilar sus gastos, es fácil gastar mucho más de lo previsto en cosas no esenciales. Por ejemplo, puede descubrir que está gastando cientos de dólares cada mes en comida para llevar o que gasta demasiado dinero comprando por Internet.
Elaborar un presupuesto no consiste en limitarse a gastar sólo en lo esencial. En cambio, se trata de asignar tu dinero de la manera que tenga sentido para ti. Piensa en tus prioridades y objetivos financieros, así como en lo que te hace feliz. Una vez que veas cuánto estás gastando en ciertas cosas, podrías intentar ajustar tus hábitos de gasto para aumentar tus ahorros o destinar más dinero a aficiones o actividades satisfactorias.
4. Diseñe su presupuesto
Una vez que haya dedicado tiempo a pensar en sus prioridades y en cómo se alinean con sus hábitos de gasto, puede sentarse a planificar sus gastos futuros.
Lo más inteligente es pagarse a sí mismo primero. Una de las primeras cosas que debe incluir en su presupuesto es el ahorro, ya sea para un fondo de emergencia, un auto nuevo, el pago inicial de una casa u otros fines. Siga el consejo del icono de la inversión Warren Buffett, que dijo «No ahorres lo que queda después de gastar, sino gasta lo que queda después de ahorrar».
A continuación, observe sus hábitos de gasto y vea cómo se alinean con sus prioridades. Si su gasto real ya está alineado con sus objetivos, puede utilizar su historial de gastos como guía para su presupuesto. Si quieres revisar por completo tus hábitos de gasto, deberás elaborar tu presupuesto desde cero.
Una regla popular para elaborar un presupuesto es la regla del presupuesto 50 30 20. Esta regla establece que debe destinar el 50% de sus ingresos a las necesidades, el 30% a los deseos y el 20% a los ahorros. La forma de distribuir los gastos dentro de estas categorías depende de usted.
Hay muy pocas reglas estrictas cuando se trata de hacer un presupuesto, siempre y cuando acabe gastando el dinero de una manera que le haga feliz y le ayude a alcanzar sus objetivos financieros. La única regla verdaderamente importante es que el presupuesto sea para gastar menos de lo que gana cada mes. Gastar más de lo que ganas te llevará a endeudarte a largo plazo y te impedirá alcanzar la seguridad financiera.
5. Haga un seguimiento de sus gastos y perfeccione su presupuesto según sea necesario
Los presupuestos son un documento vivo. No están grabados en piedra. Una vez que haya elaborado su presupuesto, debe seguir controlando sus gastos y trabajando para seguir su plan de gastos.
Sin embargo, con el paso del tiempo, es posible que sus prioridades y circunstancias vitales cambien o que sus hábitos de gasto no se ajusten a los que había planificado. Siéntese cada seis meses o una vez al año para revisar su presupuesto y comprobar si lo está cumpliendo. Puede revisar su presupuesto para tener en cuenta los cambios en sus hábitos de gasto e ingresos.
