Si quieres mejorar tu educación financiera, en este post aprenderás 9 consejos que te ayudarán a lograrlo.
1. Aprender a presupuestar
El primer paso para adquirir conocimientos financieros es aprender a hacer un presupuesto.
Cuando se tiene un plan presupuestario, se puede gastar el dinero en consecuencia y se puede ahorrar lo que sobre para utilizarlo más tarde en caso de emergencia. Sin un plan presupuestario, no podrás controlar tus gastos y, como resultado de este exceso de gasto, puedes sufrir si se acaba tu sueldo o asignación.
Para hacer un plan presupuestario, primero tienes que anotar tus ingresos mensuales y, en segundo lugar, hacer un seguimiento de tus gastos. Tienes que incluir todos tus gastos fijos, como la hipoteca o el alquiler, las facturas de los servicios públicos, los pagos de los préstamos, etc., y luego incluir los gastos variables, como los comestibles, el ocio, etc.
Después de hacer un seguimiento de sus gastos principales, asegúrese de establecer sus objetivos financieros, como por ejemplo ahorrar dinero. Hay dos tipos de objetivos financieros: los objetivos a corto plazo (pueden alcanzarse en el plazo de un año) y los objetivos a largo plazo (pueden llevar más de un año, como los ahorros para la jubilación, etc.).
Después de establecer todo esto, finaliza tu plan y asegúrate de seguirlo para lograr el equilibrio financiero.
2. Entender su puntuación de crédito
Es muy importante entender su puntuación de crédito. Pero, ¿por qué es importante su puntuación de crédito, cómo se calcula y cómo puede hacerlo?
Cuando alguien paga sus facturas de crédito a tiempo, el prestamista lo considera digno de confianza. Comienza a construir un historial de crédito y se le otorga una mejor puntuación de crédito que le ayudará a obtener futuros préstamos.
Una puntuación alta indica que alguien es un riesgo financiero bajo y que paga sus facturas de crédito a tiempo, mientras que una puntuación baja indica que alguien es un riesgo crediticio y que probablemente no ha pagado sus facturas de crédito a tiempo anteriormente.
También debe conocer su informe de crédito, que es un resumen de su situación financiera. Al revisar su informe de crédito, podrá detectar cualquier error o entrada fraudulenta y podrá tomar medidas legales para superar la pérdida. Este informe también puede ayudarle a hacer un seguimiento de sus gastos y mejorar su puntuación de crédito con el tiempo.
3. Abrir una cuenta de ahorro
Una cuenta de ahorro le ayudará a ahorrar el dinero extra que tenga, es la mejor manera de mantener su dinero seguro y protegido, y puede incluso pagarle intereses, ofrecerle un seguro y seguridad.
Una cuenta de ahorro también hace que la facturación sea más fácil y cómoda para el usuario, mientras que una tarjeta de cajero automático es portátil y mejor que guardar el dinero en la cartera.
4. Entender los préstamos
Es importante entender la importancia de pagar sus deudas y préstamos.
Tener una vida sin deudas es un sueño deseable para la mayoría de las personas. Hay dos maneras de pagar la deuda rápidamente. Una de ellas es identificar el préstamo con el tipo de interés más alto y pagarlo primero, reduciendo así la cantidad de intereses que tendrá que pagar a largo plazo. Una vez que se haya saldado esta deuda, puede centrarse en pagar el segundo préstamo con el tipo de interés más alto, y así sucesivamente.
Una alternativa es pagar primero todas las deudas pequeñas y luego centrarse en los préstamos más grandes.
5. Esperar los problemas
Es fundamental estar preparado para los problemas inesperados con dinero reservado en caso de emergencia.
Muchas personas no prevén estos problemas y sufren por ello. Piense en la crisis de Covid-19 y en cuántas personas de todo el mundo sufrieron pérdidas financieras por no estar preparadas.
Los expertos dicen que hay que tener una reserva de entre tres y seis meses de gastos de subsistencia para utilizarla en caso de emergencia. Si está preparado de este modo para los riesgos inesperados, podrá evitar que una crisis financiera menor se convierta en una mayor.
Por ejemplo, si perdiera su trabajo, debería tener suficientes ahorros para cubrir sus gastos mensuales hasta que pueda encontrar un nuevo empleo.
Desgraciadamente, algunas personas se quedan sin hogar tras perder su empleo porque no habían previsto este riesgo.
6. Asegure su futuro
También es importante estar preparado para su jubilación. Muchas personas pueden pensar que ya es demasiado tarde, pero más vale tarde que nunca. Elaborar un plan de jubilación adecuado es un paso crucial en la educación financiera.
Lo primero que debe hacer al planificar su jubilación es considerar su edad y cuándo le gustaría jubilarse. A continuación, debe determinar sus necesidades de gasto para la jubilación, como las facturas mensuales, las facturas de la compra y los gastos médicos.
A continuación, calcule la tasa de rendimiento de la inversión y decida si su fondo de jubilación podrá generar los ingresos necesarios después de impuestos. Después, ahorre dinero y realice las inversiones adecuadas para su jubilación.
7. Reducir los gastos
Si quiere ahorrar más dinero, tiene dos opciones. Puede aceptar otro trabajo para aumentar sus ingresos o reducir sus gastos.
Se pueden reducir los gastos planificando cuidadosamente la lista de la compra. Por ejemplo, si quieres comprar dos artículos pero también quieres reducir tus gastos al mismo tiempo, tienes que identificar el artículo más importante y comprarlo primero. Al mes siguiente, cuando reciba su nuevo sueldo, puede comprar el segundo artículo.
Dividir el gasto en un periodo de varios meses de esta manera puede ayudarle a ahorrar dinero. Y reducir tus gastos te ayudará a alcanzar tus objetivos financieros.
8. Comenzar a invertir
Ya han pasado los días en los que la gente solía confiar únicamente en sus ahorros para su seguridad futura. En el mundo actual, los ahorros pueden no ser suficientes para garantizar la seguridad financiera. El dinero ocioso que se guarda en la cuenta bancaria o en la casa tampoco sirve. Esto se debe a dos razones: en primer lugar, el dinero ocioso en su cuenta bancaria es una pérdida de oportunidad, ya que no es capaz de ganar más dinero, y en segundo lugar, no tiene el potencial de vencer a la inflación.
Del hecho mencionado anteriormente se desprende que no basta con ganar dinero y mantenerlo inactivo. Ayudaría si hicieras que tu dinero trabajara duro para ti. ¿Y cómo se hace eso? Invirtiendo.
Invertir asigna el dinero en diferentes clases de activos con la intención de que el capital se revalorice y se obtengan mejores rendimientos a largo plazo. Invertir garantiza la seguridad financiera presente y futura. Le permite hacer crecer su patrimonio y, al mismo tiempo, generar rendimientos superiores a la inflación. También se beneficia del poder de la capitalización.
Invertir inculca un sentido de disciplina financiera, ya que se adquiere el hábito de reservar una cantidad determinada cada mes o cada año para sus inversiones.
9. Trabajar para conseguir objetivos financieros ambiciosos
Mientras que ajustarse a un presupuesto le permite controlar su dinero, establecer objetivos financieros le ofrece una dirección. ¿Quiere comprar una casa, pagar sus deudas o jubilarse algún día? Debería empezar a esforzarse ahora para mejorar su capacidad de gestión del dinero y hacer realidad esos objetivos en el futuro.
Muchas personas han descartado la posibilidad de alcanzar hitos financieros importantes a lo largo de su vida por lo desalentador que parece el futuro. Aunque hay motivos para preocuparse, la única forma de tener una oportunidad de alcanzar la seguridad financiera es apuntar alto y creer que se puede conseguir. Si aún no lo ha hecho, el primer paso sería abrir una cuenta de ahorros para poder empezar a ahorrar para el pago inicial de una vivienda o contribuir a una pensión para preparar la jubilación, lo que podría suponer un pago importante más adelante.
Del mismo modo, el objetivo de saldar su deuda podría ayudarle a alcanzar más rápidamente sus otros objetivos financieros principales. Anote sus objetivos y vuelva a ellos con regularidad para evaluar sus progresos, celebrar los triunfos y volver a priorizar para satisfacer sus necesidades cambiantes.