Si quieres mejorar tus hábitos de gasto, en este post aprenderás 7 consejos que te ayudarán a conseguirlo.
1. Haz un seguimiento de todos tus gastos
Las compras más insignificantes pueden sumar, y para cuando llega el final del mes, podemos enfrentarnos a una cuenta bancaria menguante y a un severo remordimiento del comprador. Llevar un control de los gastos es la clave del éxito de un presupuesto, ya que te hace responsable de cada dólar que gastas.
Una vez que sepas a dónde va tu dinero, estarás en mejor posición para tomar decisiones de gasto más inteligentes y para identificar las áreas en las que puedes recortar.
Muchos consumidores empiezan por controlar los gastos más importantes, pero es igual de importante prestar atención a las pequeñas compras diarias. Un café con leche por la mañana, esos almuerzos fuera de casa, coger un billete de lotería o una revista en la cola del supermercado pueden sumar más de lo que se piensa, y pueden afectar a nuestro presupuesto de forma importante.
Si puedes reducir tan sólo 4 dólares al día, lo que equivale a tu café con leche de la mañana o a tu sándwich del desayuno, sumará más de 100 dólares al mes.
2. Crear un plan
Este paso consiste en tener un plan para tus gastos. Tienes que priorizar lo que es importante para ti.
Hay gastos obvios a los que tienes que hacer frente cada mes, como la comida, la vivienda, el transporte y otros elementos esenciales, por lo que tienen prioridad.
Pero luego tienes que priorizar según tus objetivos. Si la reducción de la deuda es tu primer objetivo patrimonial, entonces planifica la asignación de parte del dinero al pago de la deuda.
Al tener un plan, sabrás cuánto queda para otros gastos, como comer fuera o el ocio. Saber de antemano lo que quiere hacer con su dinero le impide gastar en exceso en áreas que no son prioritarias.
3. Conozca sus desencadenantes de gasto
Todos tenemos factores desencadenantes que nos llevan a gastar cuando realmente no lo necesitamos o no queremos hacerlo.
Tal vez sea el olor de un determinado alimento, o una tienda favorita a la que no puedes resistirte, o peor aún, tal vez sea el aburrimiento.
¿Cómo te sentiste la última vez que tuviste una crisis de gasto?
Empieza a registrar cómo te sientes cuando derrochas en un artículo específico que no forma parte de tu plan.
Por ejemplo, si todos los días le apetece comer algo por la tarde, anote cómo se siente. Tal vez te aburras. Tal vez te hayas quedado sin cosas que hacer.
Al identificar el problema subyacente y escribirlo, es posible que pueda idear formas de evitar el gasto por completo.
Algo que puede hacer para evitar el antojo de la tarde es levantarse de lo que está haciendo y salir a caminar. Tómate 5 minutos y simplemente camina. Disfruta del entorno y de la calma de tus pensamientos. Antes de que te des cuenta se te habrá pasado el antojo y seguirás en el camino, y te habrás ahorrado 10 dólares.
Usted se sorprenderá de cómo un cambio de pensamiento tan simple puede servir para evitar un hábito de gasto que daña su salud y su riqueza.
4. Investiga
Este es uno de los consejos de riqueza más infravalorados de finanzas personales. Se sorprenderá de lo mucho que puede ahorrar haciendo una simple investigación antes de gastar, especialmente en los artículos más grandes.
Mire a su alrededor, compare precios y tome una decisión de compra basada en su dinero disponible, su plan, y el mejor resultado para usted, no el mejor resultado para los anunciantes que le atraen con sus anuncios de fantasía.
Ten un plan para gastar cantidades superiores a 200 dólares, quizá esperes un día o una semana antes de comprometerte. Muchas veces, después de haber esperado, el impulso desaparece y te das cuenta de que nunca lo necesitaste.
5. Limítate al efectivo y deja de depender de las tarjetas de crédito
Es más cómodo sacar una tarjeta de crédito para pagar una compra que contar un fajo de billetes, pero esta comodidad es una de las razones por las que mucha gente gasta en exceso.
La desventaja de las tarjetas de crédito es la facilidad con la que se puede gastar más de la cuenta; cuando entregamos despreocupadamente nuestra tarjeta para hacer una compra, a menudo no somos conscientes de cuánto va a sumar todo a final de mes.
Con el dinero en efectivo, puedes ver físicamente de cuánto dispones, y cómo disminuyen tus fondos con cada compra. Al pagar sólo en efectivo, te obligas a gastar sólo lo que tienes. Así pues, dale un respiro a tus tarjetas de crédito e intenta seguir un sistema basado en el dinero en efectivo para ver si eso frena tus hábitos de gasto.
Basándote en tu presupuesto, saca algo de dinero al principio de la semana y ponlo en un sobre, que actuará como tu cajero automático durante la semana. Saca algunos billetes de aquí y de allá para cubrir tus compras, y si te encuentras con poco dinero en efectivo, tendrás que buscar la manera de hacer rendir tu dinero.
Al pagar con dinero en efectivo, aprenderás a dejar de depender del crédito y sabrás cómo dejar de gastar el dinero que no tienes. El sistema de sobres en efectivo también te animará a ser más creativo e ingenioso.
Si gastas más de la cuenta y no tienes suficiente para salir a cenar con tus amigos, tendrás que idear diferentes formas de ahorrar dinero o pensar en formas de pasar el tiempo con tus amigos que sean respetuosas con el presupuesto.
6. Establezca objetivos financieros a corto plazo
Establecer algunos objetivos financieros alcanzables a corto plazo es una buena manera de mantenerse motivado mientras modifica sus hábitos de gasto. Tener estos objetivos le recordará constantemente las razones por las que está recortando gastos y haciendo algunos sacrificios.
Además, es importante que sus objetivos sean específicos. Un objetivo genérico como «reducir el gasto en comidas fuera de casa» no es suficiente. Los objetivos cuantificables, como «Reduciré mi gasto en comidas fuera de casa de 200 dólares al mes a 100 dólares al mes», le dan un objetivo al que aspirar, para que no esté disparando en la oscuridad.
Algunos objetivos a corto plazo que pueden cambiar tu forma de ver y utilizar el dinero son: ahorrar el 10% de cada sueldo en una cuenta separada; ceñirte a un presupuesto en efectivo durante tres semanas; llevar el almuerzo al trabajo todos los días durante un mes en lugar de comer fuera.
Independientemente de cuáles sean tus objetivos, es importante que sean sencillos, que sean alcanzables y que los coloques en algún lugar visible para recordarte lo que tienes que conseguir.
7. Reducir las compras impulsivas
Los derroches o las compras impulsivas pueden hacer que los compradores se sientan felices en el momento. Pero las compras impulsivas pueden acumularse rápidamente y afectar a la estabilidad financiera.
Si las compras no se vigilan de cerca, las compras impulsivas pueden conducir a malos hábitos de gasto y agotar la cuenta de ahorros. Se pueden gastar cientos de dólares por descuido cada mes y amenazar la estabilidad financiera.
Cuando quiera hacer una compra impulsiva, intente esperar entre una semana y un mes. Después de este periodo de tiempo, si sigue pensando en el producto y cree que le beneficiará, siga adelante y compre. Esto evita la parte «impulsiva» y le obliga a tomarse tiempo para considerar si la compra merece la pena.
Cuando vaya a comprar, tómese el tiempo necesario para planificar las compras y siga una lista.
Si le resulta difícil ceñirse a la lista y evitar los artículos impulsivos, intente llevar dinero en efectivo y dejar las tarjetas de crédito o débito en casa. Este paso puede ayudar a crear buenos hábitos de gasto y ponerle en el camino correcto hacia una mayor estabilidad financiera.